加密货币卡 KYC：需要哪些验证，需要多长时间

为什么加密货币卡必须进行 KYC？

KYC 并不是提供商自行做出的选择，而是接入银行和卡组织基础设施所附带的法律义务。任何发行 Visa 卡或持有客户资金的公司，都必须遵守反洗钱（AML）和反恐怖融资（CFT）法规。几乎在所有提供金融服务的司法管辖区，都有这类监管框架。

这些法规的运作方式是：Visa 和 Mastercard 要求发卡机构遵守其运营所在各国的金融法规；而这些法规又要求金融机构在提供服务之前核实客户身份。执行这些规则的监管机构包括美国的 FinCEN、英国的 FCA 和香港金融管理局（HKMA）等，但其基本原则在全球范围内是一致的。关于各司法管辖区的监管框架如何看待加密货币卡本身，请参阅各国加密货币卡合法性指南。

这并非加密货币独有。传统银行在您开立活期账户时也要求同样的证件。加密货币卡处于同一个受监管的金融体系之内，因此适用同样的规则。区别在于，一些加密原生用户在申请加密货币卡时才第一次遇到正式的身份验证，因为在自托管钱包中持有加密货币完全不需要 KYC。

实际意义在于：如果某个提供商不经任何身份验证就提供 Visa 加密货币卡，这是一个重大的警示信号。要么这张卡并不是真正的 Visa 产品，要么提供商在规避其监管义务，无论哪种情况，您都不会希望身处其中。

通常需要哪些证件？

大多数加密货币卡提供商要求两类证件：一份政府签发的带照片身份证件，用于确认您的身份；以及一份当前居住地址的证明。

政府签发的带照片身份证件

这是主要的身份证件。最广泛接受的类型包括：

• 护照：在所有提供商和国家中接受度最高的证件。如果您有护照，请使用护照。
• 国民身份证：在大多数签发此类证件的国家均可使用，尤其是在欧盟和欧洲经济区（EEA）内。
• 驾照：大多数提供商接受，但接受情况因司法管辖区而异。部分提供商要求提供驾照正反两面。

您的证件必须在有效期内（未过期）且清晰可读。在您提交的照片中，姓名、出生日期和证件号码都必须清晰可辨。

地址证明

地址证明用于确认您当前的居住地。该文件通常须为最近三个月内出具，并显示您的全名和居住地址。常被接受的文件包括：

• 公用事业账单（电费、燃气费、水费、网费）
• 受监管银行出具的银行对账单

手机话费账单有时会被接受，但比公用事业账单或银行对账单更常被拒绝。如有疑问，请使用银行对账单或公用事业账单。

自拍或活体检测

目前，许多提供商还要求在验证过程中提供一张自拍或一段简短的活体检测视频。这一步用于确认提交证件的人与证件照片上的人是同一个人，并且提交是实时进行的，而不是使用盗来的证件。在大多数情况下，这一步由自动化 AI 系统处理，只会让整个流程多花几秒钟。

KYC 需要多长时间？

不同提供商的验证时间差异很大，并取决于多个因素。以下是通常决定您能多快通过验证的因素。

自动验证（最常见）

如今，绝大多数 KYC 申请都由 AI 驱动的证件验证系统处理，这类系统能够实时读取、验证和交叉核对证件。对于情况简单的申请——来自受支持国家的清晰护照照片、可读的地址证明，以及顺利通过的活体检测——验证可在几分钟甚至几秒钟内完成。验证一通过，您就可能立即收到虚拟卡卡号。

人工审核

如果自动系统无法以足够的把握处理您的申请，就会转交人工审核。这种情况常见于证件照片部分被遮挡、身份证件上的姓名与地址证明不完全一致，或申请人来自需要额外审查的司法管辖区。

影响验证速度的因素

最大的单一因素是证件照片的质量。模糊的照片、一角被手指遮住的证件，或在光线不足时拍摄的照片，几乎总会导致验证失败或转入人工审核。其他因素包括：

• 居住国家：部分司法管辖区需要额外的合规审查，按设计就需要更长时间。
• 姓名一致性：如果您身份证件上的姓名在地址证明上的写法不同（例如一份证件上有中间名而另一份没有），可能会触发人工审核。
• 证件有效期：提交过期证件会被立即拒绝。
• 提供商的申请量：在需求高峰期，人工审核的排队时间可能更长。

KYC 等级：更高级别的验证会带来哪些变化？

许多提供商采用分级验证制度，身份验证的级别决定了您可以使用哪些功能和限额。具体的等级和门槛因提供商而异，但总体结构大致如下：

对大多数用户来说，完成标准 KYC 就足以使用一张功能齐全、消费限额正常的加密货币卡。增强验证一般只会在以下情况下触发：您的交易量达到需要额外监管尽职调查的门槛，或者您申请的是高端卡片等级。

值得注意的是，各提供商的等级结构并不相同。有些提供商对所有卡片类型采用统一的 KYC 流程，有些则按卡片产品加以区分。请务必查看您所申请卡片的具体要求。

哪些国家被排除在 KYC 资格之外？

KYC 是核实您身份的流程，但通过验证并不自动意味着您有资格获得卡片。提供商还会实施国家层面的限制，这些限制独立于 KYC 流程本身。

FATF 高风险司法管辖区

金融行动特别工作组（FATF）维护着一份国家名单，名单上的国家因反洗钱和反恐怖融资框架存在缺陷而受到加强监控，或被采取直接的反制措施。无论个人的 KYC 结果如何，受监管的金融服务提供商一般都不能为 FATF 黑名单司法管辖区的居民开户。这是一项硬性的监管约束，而不是提供商的自主决定。

制裁

受到 OFAC（美国财政部海外资产控制办公室）或欧盟制裁框架等机构制裁的国家或个人，会被全面排除在金融服务之外。合规的提供商别无选择，只能拒绝来自受制裁地区的申请人。

美国居民

许多加密货币卡提供商，尤其是总部设在美国以外的提供商，不接受美国居民。这并不是因为制裁，而是因为向美国人士提供金融产品的监管复杂性。美国的监管具有广泛的域外效力，对一些提供商来说，妥善服务美国居民的合规成本可能高得难以承受。某个提供商是否接受美国居民，应始终直接向该提供商核实。

就 DPT 而言，请根据您的居住国家，直接在 DPT App 或 DPT 网站上查看申请资格，因为覆盖范围可能会随时间变化。