加密货币非接触式支付：通过 NFC 和 Apple Pay 用加密货币感应支付

非接触式支付技术如何运作

非接触式支付依靠近场通信（NFC）技术实现。这是一种短距离无线技术，两台设备相距约 4 厘米以内时即可交换数据。所有现代智能手机以及 2015 年以来推出的绝大多数支付终端都内置 NFC 芯片。

当您将卡片或手机靠近终端时，设备中的 NFC 芯片会向终端读卡器发送一段加密的交易数据。这一通信在几毫秒内完成，采用的是EMV（Europay、Mastercard、Visa）非接触式标准，与全球芯片加 PIN 码刷卡支付遵循的是同一规范。

现代非接触式支付安全的关键一环是令牌化（tokenization）。支付网络不会通过无线方式传输您的真实卡号（主账号，Primary Account Number，PAN），而是生成一个唯一的、仅限本笔交易使用的令牌。这个令牌只能在该特定终端上用于这一笔交易，即使被截获，攻击者也得不到任何可用的数据。就算有人用专业设备捕获了 NFC 信号，这个令牌也毫无价值。

对于小额交易，只要低于各国设定的限额（通常为 $50–$200），就无需输入 PIN 码或进行生物识别验证，轻轻一碰即可完成授权。超过限额（或连续进行一定次数的非接触式交易后），终端会提示输入 PIN 码，或通过 Apple Pay 或 Google Pay 进行生物识别确认。这是有意设置的安全门槛，而非技术限制。

用加密货币卡感应支付：NFC 终端如何处理

在 NFC 终端看来，加密货币卡与传统银行卡没有任何区别。它出示相同的 EMV 非接触式凭证，使用相同的 Visa 或 Mastercard 网络，触发相同的授权流程。“加密货币”这一部分对商户和终端完全不可见。

区别在于幕后发生的事情。当您感应支付时，付款请求会到达发卡机构（即加密货币卡服务商）。发卡机构实时检查您的余额，按当前汇率将所需数额的加密货币（或稳定币）兑换为当地法币，然后授权付款。整个过程与普通刷卡授权一样，在不到一秒内完成。

卡号令牌化保护为数字钱包付款额外增加了一层保护。当您将加密货币卡添加到 Apple Pay 或 Google Pay 时，您的真实卡号会被替换为设备账号（Device Account Number，DAN），这是一个与您的特定设备绑定的唯一标识符。商户只能看到 DAN，永远看不到您的真实卡号。即使商户发生数据泄露，您的真实卡片信息仍然安全。

对于以稳定币（如 USDT 或 USDC）充值的加密货币卡，消费时的兑换尤其简单：稳定币的价值与法币按 1:1 挂钩，因此不存在实时价格风险，兑换时只需扣除精确的法币等值金额。对于以 Bitcoin 或 Ethereum 等高波动资产充值的卡片，兑换则按交易发生时的市场汇率进行。

将加密货币卡添加到 Apple Pay

将加密货币卡添加到 Apple Pay 只需不到两分钟。添加后，您可以使用 iPhone、iPad、Apple Watch 或 Mac（用于网上付款），在任何受理 Apple Pay 的地方用加密货币感应支付，这包括全球大多数 Visa NFC 终端。

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   打开 iPhone 上的“钱包”App

   “钱包”（Wallet）App（灰色图标，上面有彩色卡片）预装在所有运行 iOS 8 或更高版本的 iPhone 上。从主屏幕或 App 资源库中打开它。如果要添加到 Apple Watch，请打开 iPhone 上的 Watch App，然后前往“钱包与 Apple Pay”。

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   轻点 + 按钮添加新卡

   在“钱包”App 中，轻点右上角的 + 图标。您会看到添加借记卡或信用卡、交通卡或其他类型卡片的选项。选择“借记卡或信用卡”继续。

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   输入卡片信息或用相机扫描

   将加密货币卡放入相机取景框中自动扫描卡号，或手动输入 16 位卡号、有效期和 CVV。卡片信息可以在加密货币卡服务商的 App 中查看；对于虚拟卡，由于并不存在实体卡，这是唯一可用的卡片信息。

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   与卡片服务商完成验证

   Apple 会将卡片信息发送给发卡机构进行验证。视服务商而定，您可能需要通过短信或邮件收到的验证码、在服务商的 App 中，或致电客服完成验证。大多数现代服务商都提供 App 内验证，几秒钟即可完成。验证通过后，卡片即会添加到您的“钱包”中。

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   通过 Face ID 或 Touch ID 验证身份后付款

   每次付款时，将 iPhone 靠近 NFC 终端，同时将拇指放在 Touch ID 传感器上；或者连按两次侧边按钮，看一眼屏幕通过 Face ID 验证。授权用时不到一秒。使用 Apple Watch 时，连按两次侧边按钮启用付款，然后将表盘靠近终端。付款获批后，手表会振动并显示一个勾号。

添加完成后，您的加密货币卡会与其他卡片一起显示在“钱包”App 中。在“钱包”App 中将其拖到卡片堆的最前面，即可将其设为 Apple Pay 的默认卡。

将加密货币卡添加到 Google Pay

Google Pay（现已并入 Android 上的 Google Wallet）的设置流程与之类似。具备 NFC 功能的 Android 设备（几乎包括所有现代 Android 手机）都可以使用 Google Wallet 在任何 NFC 终端上感应支付。

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   打开 Android 设备上的 Google Wallet

   Google Wallet（原 Google Pay）在 Android 上是一款独立 App。如果尚未安装，请从 Google Play 商店下载。设备设置中必须开启 NFC，请前往“设置 › 已连接的设备 › 连接偏好设置 › NFC”确认已开启。

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   轻点“添加到钱包”并选择付款卡

   在 Google Wallet 中，轻点 + 按钮或“添加到钱包”，然后选择“付款卡”。您可以选择手动添加新卡，或关联已保存在 Google 账号中的现有卡片。

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   输入或扫描加密货币卡信息

   使用相机扫描卡片，或手动输入卡片信息。对于加密货币虚拟卡，请从卡片服务商的 App 中获取卡号、有效期和 CVV。使用兼容 Galaxy 设备的 Samsung Pay 用户，可以通过 Samsung Wallet App 按照相同流程操作，该 App 还支持磁性安全传输（MST），可在没有 NFC 的终端上使用。

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   完成验证并设为默认

   完成发卡机构的验证（通常通过短信验证码或 App 内确认）。验证通过后，您可以将这张加密货币卡设为默认 NFC 付款卡。付款时，解锁手机并将其靠近终端，在出现提示时通过指纹、PIN 码或人脸识别确认即可。

请注意，Google Pay 的可用情况因国家而异。在部分 Google Wallet 并非主要支付平台的地区，可能会使用当地的替代方案。请查看加密货币卡服务商的支持文档，确认所在地区是否可用。

加密货币非接触式支付的安全优势

通过 Apple Pay 或 Google Pay 进行加密货币非接触式支付不仅方便，而且在几个重要方面明显比传统刷卡更安全。

实体卡可能被盗刷、被复制，或被任何捡到它的人用来进行非接触式支付；相比之下，Apple Pay 或 Google Pay 中的加密货币卡每笔付款都需要您的生物识别身份授权。对日常消费而言，这是一次实实在在的安全升级。

在哪些地方可以使用加密货币非接触式支付

任何显示非接触式支付标志（四条弧线，看起来像旋转了 90 度的 WiFi 图标）的支付终端都支持 NFC 非接触式支付。由于 Visa 自 2020 年起要求所有新终端必须支持 NFC，发达市场中绝大多数 POS 终端现在都支持感应支付，当然也支持您的加密货币卡。

可以使用加密货币非接触式支付的常见场所包括：

• 超市和杂货店：在英国、欧洲、澳大利亚、加拿大几乎全面支持非接触式支付，在美国也越来越普及
• 餐厅、咖啡馆和酒吧：在大多数市场，手持式非接触读卡器已是标配
• 加油站和加油机：在加油机旁感应支付现已得到广泛支持
• 酒店和住宿：酒店前台终端和自动售货机普遍支持 NFC
• 零售商店：从大型百货商店到配备现代 POS 系统的独立精品店
• 药店和医疗机构：大多数药店柜台都标配非接触式支付
• 网上商户：通过浏览器集成，Apple Pay 和 Google Pay 可在数百万个网站和 App 上使用

公共交通系统

开环非接触式交通支付正在全球迅速普及。在伦敦（TfL：Tube 地铁、公交、Overground、Elizabeth line、有轨电车）、新加坡（MRT 和 LRT）、悉尼（Opal 闸机）、纽约（部分地铁线路和公交上的 OMNY）、芝加哥（Ventra）、温哥华（TransLink）以及其他数十个城市，您都可以用加密货币卡或手机感应进站乘车。系统会自动计算并扣除正确的车费，无需购买交通卡或充值。

DPT 与非接触式支付

DPT 从设计之初就面向非接触式支付时代。您无需实体卡即可开始进行加密货币非接触式支付：账户验证后会立即发放虚拟卡，几分钟内即可添加到 Apple Pay 或 Google Pay。