如何接受 USDC 和 USDT 付款
一份务实的企业指南：想接受稳定币的企业，在运营上与 Visa/Mastercard 收单相比会有哪些变化、真实的成本结构、结算选项，以及稳定币收单真正占优的场景。
要点速览
企业可以通过稳定币收单机构接受 USDC 和 USDT，方式与通过 Stripe 接受银行卡相同：结账集成、托管支付页面、POS 终端或付款链接。客户在商户支持的链上用 USDC 或 USDT 付款；商户选择以法币（美元）或稳定币（USDC）当日结算。DPT 每笔交易收费低至 0.3%，无月度最低消费、无开通费、无隐藏汇率点差。与银行卡收单相比，您用拒付（chargeback）风险敞口（使用稳定币后基本消失）换来了一套在退款和小费方面不同的运营模式。
企业为什么要接受稳定币付款
稳定币收单并不能替代所有企业的银行卡收单，现有的 Visa/Mastercard 支付网络已深深嵌入消费者的行为习惯，并将一直如此。但对于特定类别的企业，在银行卡之外同时接受 USDC 或 USDT，能带来可量化的优势。
更低的单笔成本
DPT 每笔交易低至 0.3%，而 Stripe 约为 2.9% + 30¢。对于每月处理 $250k 的企业，差额大约为每月 $6,500，对任何拥有专业财务团队的经营者而言都相当可观。
没有拒付
稳定币转账一经上链即为最终结果。在合同层面，“未收到货”之类的争议仍可能发生，但那种非自愿的拒付/欺诈撤销机制——在银行卡交易额中约有 1% 消耗在争议上——根本不存在。
跨境收款没有汇兑加价
50+ 个国家的客户可以用 USDC 向美国商户付款，无需支付 2%–3% 的汇兑加价。无论客户身在何处，商户收到的美元或 USDC 都一样。
当日结算
银行卡收单的结算周期通常为 T+1 至 T+3。稳定币结算可当日以 USDC 到账，或通过 DPT 的自动出金当日结算到美元银行账户。
不适用的情况：面向不持有稳定币的消费者、交易量较低的零售企业。限制在于客户端的普及程度。最受益的情况：拥有国际客户群的 SaaS 企业、需要向跨境卖家付款的交易平台、B2B 供应商、服务加密原生社区的电商商户，以及任何财务负责人关注收单成本的企业。
三种收款模式
一笔稳定币付款如何发起，取决于客户在哪里接触到结账环节。以下三种模式基本涵盖了所有实际部署场景。
线上结账
在您现有的网页结账流程中使用托管页面或嵌入式 SDK。客户连接钱包（或用手机钱包扫描二维码）并确认付款。USDC 或 USDT 在链上转入收单机构的结算钱包；几秒钟内，您就能在控制台看到订单已付款。
POS / 门店柜台
客户在柜台扫描二维码（打印的、平板上显示的，或在收款终端屏幕上生成的）。二维码中包含金额和链的信息；客户的手机钱包完成付款。链上达到最终确认后，商户的 POS 即显示付款成功。
发票 / 付款链接
收单机构生成一个唯一的链接，锁定金额 + 资产 + 链。您通过邮件或消息发送给客户。客户可在方便时付款；结算完成后您会收到通知。最适合 B2B 开票、定期向承包人付款以及大额一次性交易。
结算：法币还是稳定币，由您选择
设置中影响最大的决定是以哪种货币结算。DPT 两者都支持。
| 设置项 | 结算到美元银行账户 | 以 USDC 链上结算 |
|---|---|---|
| 结算时间 | 当日（美国银行营业时间内） | 当日，链上 |
| 资金风险敞口 | 以法币（美元）持有，无加密货币风险敞口 | 以 USDC 持有；可随时持有或出金 |
| 记账流程 | 标准银行入账；便于在 QuickBooks/Xero 中处理 | 链上记录；记账人员需要具备基本加密货币支持的工具 |
| 兑换费 | 已包含在 0.3% 起的收单手续费中 | 已包含在 0.3% 起的收单手续费中 |
| 最适合 | 希望完全不接触加密货币风险的经营者 | 用稳定币向供应商或承包人付款的企业 |
许多商户采用混合方式：需要再次支付给供应商和用于薪资的部分以 USDC 结算，用于支付租金和工资的运营账户则以美元结算。
与银行卡收单相比的成本
要看清费用差异，最直观的方法是按实际月交易额建模。我们以每月 $250,000 为例（中小企业常见的交易处理规模），将 DPT 与 Stripe 公开的面向消费者的定价进行对比。
| 成本项目 | DPT（稳定币收单） | Stripe（银行卡收单，美国标准定价） |
|---|---|---|
| 每笔交易手续费 | 低至 0.3% | 2.9% + 30¢ |
| 国际卡附加费 | 无，全球统一费率 | 非美国卡加收 1% |
| 货币兑换 | 以 USDC 结算时无 | 非美元卡加收 1% |
| 拒付费 | 无，不存在拒付机制 | 每笔争议交易 $15 |
| 月度最低消费 | 无 | 标准方案无 |
| 开通费 | 无 | 标准方案无 |
| 每月 $250k 综合成本（仅美国） | 约 $750 | 约 $7,250 + 拒付费 |
| 每月 $250k 综合成本（50% 为国际交易） | 约 $750 | 约 $11,000+，视币种构成而定 |
如需更详细的逐项对比，请参阅 DPT 与 BitPay、Coinbase Commerce 对比（英文）。如果您关心的是反方向——从稳定币余额向自己的供应商和承包人付款——请参阅如何用 USDC 和 USDT 支付企业开支。
重要提示
严格来说，稳定币收单不是银行卡收单的替代品，而是补充。在美国和欧盟，大多数消费者仍默认用银行卡付款。只有当相当比例的客户真正选择用稳定币付款时，节省成本的算账才成立。对于 30%+ 的客户乐意用 USDC 付款的 B2B 商户，节省立竿见影。对于只有 2% 的客户会这样做的消费类电商网站，收益真实存在，但较为有限。
退款、争议与运营上的差异
从银行卡转向稳定币收单，运营上最大的变化在于退款和争议。两者的机制不同，有时更简单，有时更难。
退款
退款会把 USDC 或 USDT 退回到原付款钱包。DPT 的商户控制台一键即可处理：输入原交易 ID，可选择指定部分退款金额，确认即可。退款将在链上退回客户的钱包。
变化在于：客户需要仍持有一个能在您退款所用的链上接收 USDC/USDT 的钱包。对 99% 的客户来说这不成问题，他们付款用的钱包可以接收同一种资产的退款。特殊情况：客户从交易所的托管式钱包付款，之后注销了该账户；退款会进入一个已无人管理的钱包。实际中很少见。
争议
稳定币转账在链上是最终结果，不存在非自愿的拒付。声称“这笔交易不是我授权的”的客户，无法通过自己的银行撤销转账，因为整个过程中根本没有银行参与。
这意味着：争议的解决基于合同约定，而非对抗式程序。如果客户的投诉合理（未发货、服务未履行），商户直接通过退款解决。如果客户试图欺诈，商户没有退款义务。银行卡商户视为经营成本而接受的 1%–2% 拒付损耗，在这里根本不适用。
小费
对于服务类企业（餐厅、美发沙龙），在银行卡终端上运行顺畅的小费流程，在稳定币 POS 上需要专门处理。要么客户在扫码前调整金额，要么商户的 POS 在生成最终二维码前支持一个调整小费的步骤。两种方式都可行，但都需要专门设置。
如何开始
选择收款模式
线上结账、POS、发票，或几种组合。大多数中小企业先从一种开始，之后再增加。
确定结算货币
美元银行账户便于记账，USDC 便于灵活管理资金，也可以拆分。之后可以更改。
完成企业身份验证（KYB）开户
标准的企业身份验证：公司注册文件、最终受益人身份证件、用于法币结算的企业银行账户。开户通常在 1–3 个工作日内完成。
集成
线上：通过跳转使用托管收银台、嵌入式 SDK，或无代码的 Shopify/WooCommerce 插件。POS：可在任何平板上运行的网页版收款终端。发票：控制台 + API。
先测试，再上线
用小额真实资金跑几笔交易。核实结算是否进入正确的账户、控制台是否对账一致。然后通知客户（或者直接将其作为结账选项开启，让客户自行发现）。
稳定币收单真正适合谁
拥有国际客户的 SaaS 企业
30%+ 的付款来自非美国卡。Stripe 对这些交易收取 1% 的汇兑附加费 + 1% 的非美国卡附加费。稳定币收单彻底免去了这两项附加费。
B2B 供应商与批发商
大额发票（$1k–$100k）下，Stripe 的 2.9% + 30¢ 会变得很沉重。一张 $25,000 的发票，在 Stripe 上成本为 $725，而稳定币收单只需 $75。
需要向卖家付款的交易平台
以 USDC 收款，以 USDC 向卖家付款，中间完全不经过法币。两端使用同一支付网络，享有同样的低费用结构。
加密原生企业
如果您的客户本来就持有稳定币，付款阻力比让他们先给银行卡充值更小。钱包支付的流程比输入卡号的流程更短。
跨境电商
面向全球销售，无需根据发卡国家进行地域屏蔽。一笔 USDC 付款与地理位置无关。
受够了拒付的所有商户
在数字商品、票务和订阅等银行卡商户类别中，友好欺诈式拒付会吞噬实实在在的利润。稳定币收单彻底消除了这一机制。
通过 DPT Acquiring 接受 USDC 和 USDT
每笔交易低至 0.3%。当日以美元或 USDC 结算。无月度最低消费、无开通费、无隐藏汇率点差。支持线上结账、POS 和发票流程。达到交易量门槛后自动享受更低费率，我们每月为您的账户重新定价。
了解 DPT Acquiring 如何运作 · DPT 与 Stripe 对比（英文） · DPT 与 BitPay、Coinbase Commerce 对比（英文）
常见问题
可以在使用 Stripe 的同时接受稳定币吗？
可以，大多数商户都采用混合模式。习惯刷卡的消费者通过 Stripe（或 Adyen、Braintree）用银行卡付款；偏好稳定币的客户则使用稳定币收单这一额外的结账选项。两种结账方式都汇入同一个电商后台；按支付网络分别对账。
接受付款需要加密货币钱包吗？
如果您结算到美元银行账户，则不需要：收单机构会代您持有并兑换资金，您收到的是美元。如果您以 USDC 结算，则需要一个钱包来接收链上结算。DPT 的商户控制台默认提供一个托管结算钱包；您可以随时将其替换为自己的钱包。
客户少付或多付了怎么办？
对于固定金额的二维码（线上结账和 POS 的标准做法），金额由钱包锁定，在钱包层面不可能少付或多付。对于由客户自行粘贴地址并输入金额的钱包付款流程，收单机构会把多付的部分计入商户余额（可退款），少付则视为付款失败（系统会提示客户补足差额）。
结算实际多快到账？
USDC 结算：当日链上到账，通常在付款确认后几分钟内完成。美元银行结算：在美国银行营业时间内当日到账，如果付款在每日截止时间之后到达，则为 T+1。具体截止时间取决于交易量等级和银行。
作为商户，我需要满足哪些监管合规要求？
可以接受欧元或其他货币付款吗？
DPT Acquiring 专注于 USDC 和 USDT，两者都锚定美元。想通过稳定币“以欧元”向您付款的客户，要么用 USDC 付款（自行承担兑换为欧元的成本），要么在钱包持有 EURC 的情况下用 EURC 付款。EURC 支持正按地区分批上线，当前状态请以商户控制台的实时信息为准。
多小金额的交易才划算？
0.3% 的手续费按百分比收取，没有最低收费，因此与银行卡收单每笔 30¢ 的下限不同，即使是极小额的付款也很划算。接受一笔 $1 的付款，成本约为 0.3¢。限制因素在于客户的钱包使用体验：对于不足一美元的付款，如果在 Ethereum 主网上支付，客户一方的网络手续费可能接近付款金额本身（在 Base、Solana 或 TRC-20 上则不会）。
与 BitPay 或 Coinbase Commerce 相比如何？
三者都接受稳定币付款，并可结算为法币或加密货币。区别在于费用结构（DPT 0.3% 起、BitPay 1%、Coinbase Commerce 视情况而定）、结算速度、支持的链以及控制台的易用性。完整对比请见 DPT 与 BitPay、Coinbase Commerce 对比（英文）。